👉 Sooo oft gefragt ❗ Teil 2

 

Ich glaube, diese Frage habe ich in den letzten Jahren am häufigsten gestellt bekommen:

"Soll ich auf ein Depot als Direktanlage sparen oder in eine Rentenversicherung ❔"

 

Nicht nur in der Ansparphase gibt es Vor- 👍und Nachteile, 👎 sondern auch in der Auszahlphase.

 

Wenn Du aus Deiner Direktanlage eine lebenslange Rente wünschst, ziehst Du hier den Kürzeren. 🥶 Wenn Du Dein Geld mit einem Entnahmeplan aufgebraucht hast und kein Wert mehr im Depot steht, endet Deine Rentenzahlung. 😭

 

Aus der Rentenversicherung bekommst Du die Rente auch wenn Du 1️⃣2️⃣0️⃣ Jahre alt wirst. Bis an Dein Lebensende. 👍

 

Den größten Nachteil sehe ich in der Besteuerung 🧐 Deiner Kursgewinne und Erträge ❗ Hier kommt der Mechanismus "First in - First out" zum tragen.

 

Hast Du vor etlichen Jahren einen Fond/ETF/Aktie mit 3000 € gekauft und dieser ist jetzt 8000 € wert, muss dieser mit 5000 € besteuert werden. 😟

Klar hast Du auch einen Freistellungsauftrag, doch dieser hilft Dir nur bedingt Deine Gewinne zu behalten. 🙄 Hier hält das Finanzamt 🏛 die Hände auf und freut sich über Deine Gewinne.

 

In der Rentenversicherung wird nur die Hälfte der Erträge 📈 mit Deinem persönlichen Steuersatz versteuert, dass sogenannte Halbeinkünfteverfahren.

 

Wenn Du sogar die lebenslange Rente wählst, kommt es zu einer noch geringeren Besteuerung, der sogenannten Ertragsanteilsbesteuerung.

 

Wie in Teil 1 schon beschrieben:

Ich biete meinen Kunden auch Honorar/Nettopolicen, diese können sozusagen beides: Sie sind in vielen Fällen sogar günstiger 👌 als ein OnlineBrokerDepot und vereinen die Vergünstigungen bei der Steuer.

 

Welchen Weg hast Du gefunden KEINE Steuern auf Deine Erträge zu zahlen ❓